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什麼是民間借款?
說到貸款,大多數人第一個想到的是向銀行申請。然而,當我們實際與銀行打交道之後,就會發現,銀行由於風險控管較嚴格,對於貸款人的信用要求條件比較高,申辦的時間比較長,核貸的金額也比較低。因此,有許多人會轉向「民間借款」。民間借款安全嗎?
許多人會疑惑,到底什麼是「民間借款」?合法嗎?安全嗎?利率會不會很高?其實,只要不是和銀行等金融機構借貸,都算是「民間借款」,這是合法的借貸管道之一。
民間借款有什麼優點?
和銀行相比,民間借款公司的利率比較高。但是相對之下,民間借款的審核條件比銀行更有彈性。與銀行相比,民間借款的優點有這些:
- 1. 申辦時間短。
- 2. 貸款金額彈性高。
- 3. 案件通過率高。
- 4. 貸款條件有彈性。
哪些人可以考慮跟民間借款借錢?
民間借款的利率雖然比較高,但就是因為銀行貸款有許多條件上的限制,所以民間借款還是有很大的市場需求。通常,有以下這些情況的民眾,會考慮民間借款:
- 1. 時間緊急:例如趕三點半軋票、緊急的貨款支付…等,時間緊迫的資金需求。
- 2. 銀行拒絕:有信用瑕疵、逾期還款記錄、正在債務協商中、沒有信用紀錄…等情況。
- 3. 短期資金需求:需要資金的時間週期短,例如只是幾個月的短期週轉需要。
- 4. 銀行給的額度不夠:銀行的核貸金額不夠應付需求。
- 5. 債務整合:借低利還高利,減輕負擔。
向民間借款公司小額借錢,安全嗎?
許多人問,民間借款安全嗎?會不會碰上高利貸、地下錢莊,或是詐騙?
首先,民間借款只要利率不超過月息4%以上,都在合法範圍之內。大概來分是有擔保品的貸款利率會比較低一點,而票貼因為支票隨時都有可能跳票,民間借款公司承擔的風險較大,因此票貼的利率也會比較高。民間汽機車貸款需要設定動產抵押權(動保設定)也有分留車或是不留車的;留車的貸款利息會比較低一點。民間借款公司,是合法的貸款管道之一,這是沒有疑問的。但是,為了避免大家碰上非法業者,我們提供以下幾點,作為判斷的根據,如果有符合任何一項,都要小心:
- 1. 利率太高:民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。
- 2. 貸款條件太簡單:民間借款的條件雖然比銀行寬鬆,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司例如用身分證就可以借款的,務必小心。
- 3. 不要求擔保品:民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等信用擔保。
- 4. 不用當面對保:和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。
- 5. 要求先給重要證件:合法的民間借款,和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求提供正本是不正常的,千萬不要將證件正本寄給對方。
- 6. 要求先繳手續費:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。
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